幫助建筑企業(yè)降成本、省時間，推動綠色產(chǎn)業(yè)快發(fā)展、立標(biāo)桿，首都信貸支持建筑綠色發(fā)展的腳步漸漸加速。在近日調(diào)研中，北京商報記者了解到，金融機(jī)構(gòu)利用綠色金融標(biāo)準(zhǔn)，正在加大建筑等領(lǐng)域綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的信貸支持力度。與此同時，政策對于綠色建筑領(lǐng)域的傾斜，正在推動其成為“綠色北京”的“招牌”。

綠色信貸“及時雨”

建筑領(lǐng)域，是我國能源消耗和碳排放的主要領(lǐng)域之一。而如今，越來越多企業(yè)貫徹綠色理念，力求在建筑設(shè)計、建造、運(yùn)營全生命周期實現(xiàn)綠色、低碳可持續(xù)發(fā)展。

綠色建筑三星級，是綠色建筑評價體系中的最高級別標(biāo)準(zhǔn)。位于海淀區(qū)的中關(guān)村東升科技園二期·海開園便有著“綠建三星”的頭銜。為降低建筑能耗、提高能源利用效率、減少碳排放，項目采取了多項節(jié)能降耗減碳措施，包括提升圍護(hù)結(jié)構(gòu)熱工性能、采用高性能幕墻并大量應(yīng)用綠色建材、采用鋼結(jié)構(gòu)及免支撐樓承板、應(yīng)用智慧運(yùn)維管理系統(tǒng)、可再生能源供能、海綿城市設(shè)計、雨水回用系統(tǒng)，真正實現(xiàn)了建筑低碳綠色化運(yùn)行。

圖說：正在建設(shè)中的海開園項目

24萬方建筑面積、32個月開發(fā)周期、大量高科技建材引入，海開園項目建設(shè)自然離不開穩(wěn)定的資金支持。來自北京農(nóng)商銀行海淀支行的22億元的授信如同一場“及時雨”，保障了項目建設(shè)進(jìn)度如期推進(jìn)。

“北京農(nóng)商銀行海淀支行與我司就項目實際情況進(jìn)行充分交流溝通，完善金融服務(wù)方案，審批效率高，放款速度快，授信額度、期限、貸款利率等各方面條件與企業(yè)實際用款需求相匹配。”談及海開園項目收獲的綠色信貸支持，項目發(fā)言人王鵬程贊不絕口。

對“綠”的重視，讓銀行為綠色建筑企業(yè)授信開辟綠色通道、協(xié)調(diào)貸款利率下調(diào)成為“必修課”。北京農(nóng)商銀行公司金融部副總經(jīng)理許旖旎表示，從調(diào)查環(huán)節(jié)拿到企業(yè)項目材料開始，銀行即為符合綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)打上了“標(biāo)簽”，在后續(xù)審批、放貸環(huán)節(jié)均按照重點(diǎn)標(biāo)識項目走綠色審批任務(wù)，相比傳統(tǒng)信貸項目無疑流程更便捷、利率更優(yōu)惠，在貸款規(guī)模上，綠色項目也要優(yōu)先保證。

“7月初遞交材料，8月中旬就拿到了審批單！在我們項目急用錢的情況下，流程快了一個月。”這番感嘆來自榆樹莊村集體企業(yè)“北京榆樹莊園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”財務(wù)工作人員。

位于豐臺的榆樹莊園A區(qū)，綠化環(huán)境優(yōu)美宜人，一幢幢18層高樓錯落有致。走進(jìn)室內(nèi)，2900套精裝修戶型承載著5648住戶。然而十年之前，這里還是聚集大量農(nóng)村人口的花鄉(xiāng)榆樹莊村。彼時，由于人口增長，大量村民沒有得到回遷安置，被列為北京市安置房改造與環(huán)境整治實施項目。為改善榆樹莊村人民居住條件，建行北京市分行為榆樹莊村棚改項目提供了14億元綠色貸款融資支持，并實現(xiàn)投放5.05億元。

榆樹莊村棚改項目的“綠色”優(yōu)勢，在于其全部采用“裝配式”建筑科技。所謂裝配式建筑，即“像搭積木一樣造房子”，預(yù)先在工廠加工制作好建筑用構(gòu)件和配件，如樓板、墻板、樓梯、陽臺等，運(yùn)輸?shù)浇ㄖ┕がF(xiàn)場直接組裝。如此方式帶來的直接效果便是建筑垃圾的減少。北京榆構(gòu)建筑工程有限公司總經(jīng)理劉方利介紹，相比傳統(tǒng)施工，裝配式建筑垃圾可減量80%—90%；所需人力成本大大降低，建造效率大幅提升。

圖說：“裝配式建筑”組件樣品展示

正是瞄準(zhǔn)了榆樹莊村全裝配式安置回遷房的特色與城鄉(xiāng)綠色發(fā)展的屬性，建行北京市分行積極為項目貢獻(xiàn)金融力量。“新村建設(shè)工作正式啟動后，我行馬上組建項目營銷團(tuán)隊，以‘綠色信貸+綠色低碳建筑+綠色監(jiān)理’創(chuàng)新模式為抓手提供授信。這解決了榆樹莊村被拆遷戶回遷上樓的實際困難，徹底改變榆樹莊村地區(qū)臟、亂、差的現(xiàn)狀，實現(xiàn)了集中供水、供電、供熱，使村民居住條件得到了極大改善。”建行北京豐臺支行副行長董斌說道。

從“摸著石頭過河”到“撥云見日”

綠色建筑，是在建筑的全壽命期內(nèi)，最大限度地節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境和減少污染，為人們提供健康、適用和高效的使用空間，與自然和諧共生的建筑。

問題也隨之而來：如何認(rèn)定綠色建筑？什么樣的工程才可以享受優(yōu)惠？對于銀行來說，有著一套專業(yè)的細(xì)分目錄。“我們在調(diào)查環(huán)節(jié)，每個項目對應(yīng)特殊的行業(yè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。例如綠色建筑由住建部認(rèn)定星級、綠色建材在生產(chǎn)過程中已拿到綠色證書，銀行則會依據(jù)細(xì)則一一對應(yīng)認(rèn)證。”許旖旎介紹。

然而也有銀行工作人員也坦言，對于綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定，成為綠色貸款審批、發(fā)放的難點(diǎn)之一。“我國《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》中明確，建筑節(jié)能與綠色建筑領(lǐng)域主要包括綠色建筑、裝配式建筑、超低能耗建筑、既有建筑節(jié)能及綠色化改造等類型。然而，金融行業(yè)在支持綠色領(lǐng)域還存在一定阻礙，具體在于，金融機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)確識別、把握和認(rèn)定綠色建筑類項目存在一定難度，也成為該類項目綠色信貸支持工作中的難點(diǎn)痛點(diǎn)。”建行北京市分行相關(guān)人員表示。

面對這一難題，人民銀行北京市分行發(fā)揮政策引領(lǐng)作用。就在今年6月，人民銀行北京市分行等七部門聯(lián)合印發(fā)《北京市信貸支持建筑綠色發(fā)展的指導(dǎo)意見（試行）》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。其中，明確了信貸支持工作中申請金融產(chǎn)品、提交建筑綠色水平說明文件、開展建筑綠色發(fā)展專項設(shè)計、進(jìn)一步明確項目綠色水平、提供綠色信貸支持、執(zhí)行貸后管理、竣工驗收后管理的七個步驟和依據(jù)，對事前認(rèn)定、事中管理、事后管理等各環(huán)節(jié)涉及的專業(yè)性支撐文件予以列示，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更為精準(zhǔn)有力地支持建筑綠色發(fā)展。

有了這份“寶典”，銀行從“摸著石頭過河”到“撥云見日”。“《指導(dǎo)意見》明確了建筑綠色發(fā)展領(lǐng)域的重點(diǎn)支持類型，以及信貸支持工作中的關(guān)鍵步驟和依據(jù)，就像是在教銀行如何識別綠色建筑。”建行北京市分行綠色金融相關(guān)人員說道，這有力支持了金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化工作流程，提升服務(wù)質(zhì)效，加強(qiáng)對建筑綠色發(fā)展相關(guān)領(lǐng)域全鏈條和全周期的信貸支持，為城市更新與建筑低碳轉(zhuǎn)型提供更加多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

“貸”動建筑綠色發(fā)展“三板斧”

作為首善之區(qū)，綠色是北京的首善標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行在《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》中提出，“鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用綠色金融標(biāo)準(zhǔn)或轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)，加大建筑等領(lǐng)域綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的信貸支持力度”。政策對于綠色建筑領(lǐng)域的傾斜，正在推動其成為“綠色北京”的“招牌”。

北京商報記者從人民銀行北京市分行獲悉，截至2024年一季度末，北京市綠色信貸余額達(dá)2.05萬億元，同比增長24%，其中綠色建筑貸款余額超2850億元，同比增長36%。

銀行同樣在發(fā)力。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年一季度末，北京農(nóng)商銀行綠色信貸余額748億元，占該行各項貸款的13.9%；支持建筑節(jié)能與綠色建筑行業(yè)綠色貸款余額占全部綠色貸款的21%。截至5月末，建行北京市分行綠色貸款余額4174.42億元，綠色貸款占各項貸款比重達(dá)28.52%。

正如《指導(dǎo)意見》提出，支持銀行業(yè)優(yōu)化工作流程，提升服務(wù)質(zhì)效，加強(qiáng)對建筑綠色發(fā)展相關(guān)領(lǐng)域全鏈條和全周期的信貸支持，為城市更新與建筑低碳轉(zhuǎn)型提供多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。信貸支持范圍涵蓋了綠色建筑、裝配式建筑、超低能耗建筑、既有建筑節(jié)能綠色化改造、綠色建材研發(fā)、裝配式部品部件生產(chǎn)項目等方面，同步帶動綠色建筑消費(fèi)等上下游產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。

政策指導(dǎo)、產(chǎn)品創(chuàng)新、工具支持，構(gòu)成了“貸”動建筑綠色發(fā)展的“三板斧”。展望未來，以金融力量助力綠色建筑高質(zhì)量發(fā)展之道亦在其中。

從各行的最新動態(tài)來看，北京農(nóng)商銀行正在制定《北京農(nóng)商銀行綠色金融工作方案》，圍繞“綠色+科技”，重點(diǎn)依托科技園區(qū)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展；圍繞“綠色+涉農(nóng)”，跟進(jìn)集體產(chǎn)業(yè)項目、集租房項目等的綠色金融機(jī)會，立足本源，針對性提升綠色建筑金融支持能力。

建行北京市分行表示，將進(jìn)一步跟進(jìn)對接北京市產(chǎn)業(yè)空間升級、居住條件改善等城鄉(xiāng)建設(shè)需求，圍繞綠色建筑、既有建筑節(jié)能改造、裝配式建筑、建筑可再生能源應(yīng)用等重點(diǎn)領(lǐng)域，串聯(lián)綠色技術(shù)、節(jié)能環(huán)保、污染治理等綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)，通過綠色信貸、投貸聯(lián)動、輔導(dǎo)咨詢等賦能企業(yè)，進(jìn)而實現(xiàn)綠色金融+科技創(chuàng)新雙發(fā)展。同時，在風(fēng)險可控前提下，用好綠色信貸支持政策和配套資源，提升對建筑綠色發(fā)展領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)企業(yè)和項目的綠色信貸支持力度和綜合金融服務(wù)水平，助力北京市城鄉(xiāng)綠色低碳轉(zhuǎn)型升級。

人民銀行貨幣政策工具的支持效果已初步顯現(xiàn)。2024年1—5月，人民銀行北京市分行累計發(fā)放“京綠融”“京綠通”工具超38.5億元，引導(dǎo)撬動更多信貸資源向綠色領(lǐng)域聚集。其中，運(yùn)用“京綠融”支持工具，對東升新時代（北京）科技有限公司的綠色貸款項目，向北京農(nóng)商銀行提供再貸款支持超6億元。

“要發(fā)揮各職能部門的政策合力”，對于實施路徑，《指導(dǎo)意見》提出，金融管理部門予以配套政策支持；北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會按照規(guī)定對高星級綠色建筑、AA級以上裝配式建筑、超低能耗建筑、公共建筑節(jié)能綠色化改造等項目加強(qiáng)技術(shù)指導(dǎo)和服務(wù)，落實相關(guān)支持政策要求；北京住房公積金管理中心通過住房公積金個人住房貸款等方式，支持北京市建筑綠色發(fā)展。